实现“六网合一” 创立沈阳农商银行“六位一体”金融科技体系推进“互联网+金融+场景”生态体系建设
2019-08-13 16:39:39

        新世纪以来,数字化浪潮汹涌而至,以习近平总书记为核心的党中央高度重视发展数字经济,数字金融已成为科技+金融发展的主旋律,沈阳农商银行顺应时代潮流,因势而变,加快向数字银行的转型升级,在金融科技创新方面不断深耕,将以金融云大数据中心、科技金融创新实验室、辽宁省银行业小微企业金融服务综合平台、人才大数据服务平台、社区网络党校平台、关键信息基础设施安全防护与监测预警中心为抓手的六大网络建设融合于省联社互联网金融平台与网易互联网获客平台,实现“六网合一”,创立“六位一体”金融科技体系,推进“互联网+金融+场景”生态体系建设,使单个的网络系统从零散隔离的无机体发展成为融会贯通的有机体,打造沈阳农商银行数字化核心竞争力,互联网银行初具雏形。

        一、实现“六网合一”

       (一)建设金融云大数据中心,打造数字化基础网

        沈阳农商银行与中科曙光紧密合作,基于“大数据+云平台”的建设理念,共建安全自主可控,融合云计算、大数据、5G、移动互联网、物联网、人工智能等先进技术的东北首家金融云大数据中心,搭建创新的大数据应用平台,把割裂的数据整合到大数据平台,形成全局数据,再按照自身需要进行归类和打标签,进行产品开发和决策支持,支撑我行所有数据应用,推动关键业务领域数字化;同时,通过与中科曙光创新链、地方产业链及资本链的三链嫁接,做好桥梁和纽带,把整个中科院体系的资源对接引入,提升产品和服务的覆盖率、使用率和渗透率,不断推动我行数字化转型,提升我行数字化核心竞争力。

        (二)建立科技金融创新实验室,打造产品、服务创新网

        依托金融云大数据中心,由深圳腾讯计算机系统有限公司、沈阳农村商业银行股份有限公司和辽宁金汇信息技术服务有限公司主办,辽宁农信各级行社和有关单位共同参与设立东北首家科技金融创新实验室。科技金融创新实验室以平等互利、优势互补、资源共享、联动发展为原则,以提供更加丰富、便捷的金融产品和服务为目标,通过整合金融资源、行业资源、社会资源,依托腾讯科技力量和互联网生态布局在科技金融创新全领域进行深入探索,积极打造“互联网+总部银行”,将创新产品和技术模式辐射到更多领域和地区,成为东北地区金融科技创新的示范和孵化基地。

        (三)建设辽宁省银行业小微企业金融服务基地综合平台,打造实体经济服务

        沈阳农商银行落实中央金融工作会议支持小微企业发展的战略部署,坚持金融服务实体经济本源不动摇,依托金融云大数据中心,在省银保监局、省银行业协会指导下,会同辽宁省银行业小微企业金融服务基地各会员单位、企业代表建设辽宁省银行业小微企业金融服务基地综合平台,包括“千家计划”专题子平台、中小微企业信息服务子平台、银行机构信息服务子平台、政府信息子平台、行业协会商会信息服务子平台、第三方服务机构信息服务子平台共六个金融服务信息应用子平台,对接最核心外部系统(如征信、工商等),实现线上银行金融产品与企业融资需求信息畅通,银企双向自主选择、无缝对接。该平台遵循“智慧+普惠”发展方向,发挥金融聚合作用,以科技驱动传统业务向大零售业务转型,有效解决小微企业融资难、融资贵、信息不对称、融资渠道窄、信贷方式少的问题,助力东北全面振兴。

        (四)建设双创促进会人才大数据服务平台,打造人才普惠专项网

        为深入贯彻落实《辽宁省人才服务全面振兴三年行动计划(2018-2020年)》(辽委办发〔201825号),有效助力人才信息港建设,我行依托金融云大数据中心,建设人才大数据服务平台与人才信息港对接,按市场配置资源的决定性运作机制,为高端人才的科技成果、金融资本、园区企业实现精准对接、融合发展搭建社会化、市场化、智能化平台,支持促进更多人才项目成果在辽宁落地转化,助力辽宁振兴发展。依托金融云大数据中心,基于云计算、大数据及人工智能技术,开展人才大数据研究,通过技术创新、模式创新、机制创新,整合服务资源,使该平台成为辽宁人才创新创业促进会的工作平台和抓手,以创新的科技服务模式,服务人才创新创业。建设集人才数据库、人才评估、信息发布、人才大数据共享交换、“一站式”服务、科技金融服务、用户管理等子系统为一体的高端人才服务平台,对各类人才的走向、所思所想持续性跟踪,为各类人才提供政策咨询、项目申报、融资对接、业务办理等服务,构建人才办事“一口式受理、一条龙办理、一颗印章审批”的“一站式”服务模式,提供人才贷、人才担、人才保、人才投和人才惠等优质优惠的金融服务。

        (五)建设沈阳农商银行社区电子银行网络党校,打造党建+社区金融网

        沈阳农商银行深入贯彻落实党的十九大关于“打造共建、共治、共享社会治理格局,助力基层社区治理体系建设”工作要求,履行社会职责,依托金融云大数据中心,建设沈阳农商银行社区电子银行网络党校,为我行员工及社区群众提供免费学习党课的平台,把党建工作与金融业务工作紧密融合,完成了电脑web端及手机APP端全平台开发,在设置了数据统计、专题学习课程、学习排行榜、名师讲堂、课程中心、企业文化宣传栏、普惠金融专栏、活动专栏、广告宣传栏、广告弹窗以及与社区群众的各类互动环节的同时,还设置了辽宁信用联盟版块,涵盖“百万信用家庭评选”、“金信方便贷”在线申请功能以及“联盟动态”,延伸了我行金融服务阵地,扩大了我行商誉品牌影响力。截止目前,该平台已有50个社区、13个支行入驻使用,平台总学习时长达到89003小时,用户数量已达101634人,成为以党建为引领,将金融业务与社区群众紧密贴合的互动平台。

        (六)建立关键信息基础设施安全防护与监测预警中心,打造安全支撑网

        为了加快推进沈阳市的网络安全发展,按照“统一规划、分级部署、协同共享”的原则,结合沈阳农村商业银行股份有限公司自身业务的需要、沈阳市网络安全形势的需要,在沈阳市公安局的指导下,协同沈阳市网络安全协会共建关键信息基础设施安全防护与监测预警中心,旨在应对关键信息基础设施(CII)面临的复杂多变的网络安全威胁,构建一体化的CII安全保障体系。这是全面推动我市信息化工作开展的重要举措,是我市深学笃用习近平网络强国战略思想、抓好网络安全和信息化工作的关键;该中心以开展网络安全监测、管理、通报、预警为手段,通过逐步吸纳全市各行业单位加入,达到对全市关键信息基础设施和重要信息系统的安全状况可视、可知、可管、可控、可溯、可预警的目标,高效提升我行乃至全市网络安全管理水平。

        二、实现“六网合一”,创立沈阳农商银行“六位一体”金融科技体系

        (一)通过打造数字化基础网,创立金融科技大数据分析决策体系

        大数据分析决策体系是数据价值深度利用的“孵化器”,唤醒数据的价值,发挥数据对经营管理的指南针、探照灯作用,按照“异构相融”的原则,融合多种技术平台,充分体现互联网和大数据技术的最新发展趋势,实现逻辑集中、物理分散、统一服务、智能管理;基于大数据算法和分析,提高金融服务能力,通过综合行内外数据,应用聚类分析、关联规则发现、决策树等挖掘算法,构建精准模型库,实现全行数据全生命周期管理的大数据生态环境;挖掘利用大数据的能力是决定银行竞争力的关键因素,积极推进大数据分析决策体系建设,实现数据创造价值的目标,用科技创新为全行经营提供不竭的源动力,在数据规范、数据分析、数据组织、数据应用四个方面整体完善数据管理机制,从而有效实现以科学运用数据为基础的系统性、精细化管理决策。

        (二)通过打造产品、服务创新网,创立金融科技创新体系

        建立创新实验项目机制,打造创新团队,成立科技金融创新实验室,为横向跨多部门的创新项目推进提供基础的组织级保障,通过组织支撑、敏捷实施、迭代推广等多个环节,闯出一条创新之路,打造出一支拥有互联网基因的创新团队;通过敏捷开发,紧跟“互联网+”的节奏,高效上线产品、抢占市场;通过多次迭代、需求确认和测试反馈,不断修正需求偏差,最终完成项目里程碑版本或增量版本的快速部署;完整的创新体系最重要的元素是创新文化,建设创新文化,激发全员创新源动力,通过创新文化产生自我推动、新陈代谢的能力。

        (三)通过打造实体经济服务网,创立金融科技小微企业普惠服务体系

        由于小微企业项目的信息分散不集中、授信评估难度大、金融机构业务产品种类较多,采用传统服务方式,无法完整、有效地承接中央的小微企业金融服务政策和项目落地,制约了小微企业普惠服务的有效发展,有鉴于此,必须建立以先进金融科技为支撑,涵盖金融服务、项目信息、投融资信息、政务信息、项目运行信息、风险管理及企业跟踪等多个方面的线上服务平台,秉承“服务经济、服务金融、服务企业”的宗旨,坚持“大金融、大市场、大网络”的综合服务理念,集企业服务、投融资服务、投融资信息服务和探索创新金融服务手段等功能于一体,为政府推进经济金融协调可持续发展提供综合服务支撑,为区域经济实体发展提供一体化服务支持,为金融机构提供及时有效的企业信息服务,为有融资需求的各类中小微企业提供一站式投融资专业服务,从而构建起具有公信力、权威性、标准化的小微企业普惠服务体系。

        (四)通过打造人才普惠专项网,提升创新源动力,创立金融人才支撑体系

        前瞻的理念、先进的科技需要高素质人才去实施,坚持高端引领、团队培养借助两院院士、“千人计划”和“万人计划”等国家级人才、省级领军人才和优秀专家的示范作用,选拔带动金融科技人才积极投入我行创新事业,为人才成长发展提供广阔舞台和空间;培养既懂业务需求、又懂前沿技术,还具备敢于试错、敢于挑战、敢于突破的创新能力的复合型人才,并按照“强将领重兵”的原则,充分赋权放手使用,保持创新驱动力源源不竭;提高金融科技人才重视程度,以事业吸引人才、以待遇留住人才,是做好金融科技人才体系建设的先决条件;完善金融科技人才管理机制,提供顺畅的上升通道,在金融科技人才选拨中做到公平、公正、公开,充分的发挥好金融科技人才的实际能力,实现柔性化的管理;加强对金融科技人才队伍建设的投入,给予稳定、合理的资金支持;加强金融科技人才保障,形成一个层次分明、归属清晰、重点突出、较为系统的人才选拔和培养体系,提高金融科技人才产出效率,做好重用一批、锻炼一批、培养一批的梯队建设,形成核心科技团队,保障优秀人才的供给,提升金融科技的持续发展能力。

        (五)通过打造党建+社区金融网,创立金融科技惠民宣传服务体系

        全心全意为人民服务是我们党的根本宗旨,沈阳农商银行时刻牢记党的宗旨并自觉实践党的宗旨,贯彻落实党的十九大“打造共建、共治、共享社会治理格局,助力基层社会治理体系建设”的工作要求,创新载体抓落实,通过打造党建+社区金融网,创立金融科技惠民宣传服务体系,把党建宣传与惠民金融服务有效联接,切实把党的组织资源转化为发展资源,推动社区党建工作跨台阶、上水平,形成党建宣传工作引领带动业务开展相互促进、深度融合的工作格局,开创一条独具特色的服务提升之路;立足社区,依靠居民,把惠民金融服务的客体变成了金融发展的主体,让沈阳农商银行的金融服务与社区千家万户利益息息相关,其服务深深融入并扎根社区,让惠民金融服务体现党的温暖,拓展和强化党建阵地的同时,社区居民金融需求得到了满足,沈阳农商银行的形象在服务当中得到了升华。

        (六)通过打造安全支撑网,创立金融科技信息安全体系

        根据行业主管部门和监管部门的要求,结合自身的实际情况,从关键信息基础设施安全防护与监测预警中心、组织保障、制度建设、管理措施和技术手段等五方面入手,创立金融科技安全体系;自上而下地建立起各级金融科技安全组织,形成金融科技安全组织体系,建立各层级共同参与的金融科技安全联动机制;对照国家标准和监管要求,逐步建立相对完整、适用性较好的全行性金融科技安全制度和技术规范体系,实现金融科技安全的可管理、可监控和过程可审计;依靠不断完善的技术手段来实现和提升信息安全控制能力,通过持续增加外部各类攻击、入侵威胁、内部客户端被入侵和信息泄漏的难度,提高金融科技安全体系的健壮性;进一步完善项目研发管理机制,在应用系统的设计、研发、测试及投产过程中,从技术与业务两个层面进行安全评估、过程管控、安全测试及风险后评估管理,提高应用系体建设过程中的整体风险把控能力;通过不断强化风险评估和安全检查等多种管理措施,揭示金融科技信息安全体系中的风险,及时消除风险隐患,持续优化信息安全体系。

        三、实现“六网合一”,打造互联网银行,推进沈阳农商银行“互联网+金融+场景”生态体系建设

        在“互联网+”时代,传统银行模式的发展面临重重挑战,我行应对挑战的重要策略就是实现“六网合一”,依托省联社互联网金融平台与网易互联网获客平台打造互联网银行,利用互联网和移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息,实现信息共享和业务融合,将银行的产品服务与客户的日常活动场景紧紧地捆绑在一起,由内向外,构建“互联网+金融+场景”生态体系。一是通过互联网对客户消费数据、兴趣爱好、社交信息等行为数据引入整合,使银行数据与互联网大数据融合,产生巨大价值;二是通过互联网金融重构普惠金融生态,面对普惠金融用户分散、借款额度小等特点,借助互联网技术以更低的成本提升普惠金融服务的效率和覆盖面,推动普惠金融向数字普惠金融转型;三是树立互联网思维,向互联网银行转型,在文化上学习互联网体验至上、推崇创新,在体制上学习互联网扁平高效的工作流程,在技术上学习通过互联网手段进行获客和服务;四是围绕客户和场景开展银行服务,实现多渠道之间的无缝化整合,各个渠道界面风格一致,运营流程一致,客户管理一致,交互规范一致,服务质量一致;五是积极推进跨界服务,聚合多方资源,把金融服务嵌入场景,按照以场景为中心的互联网思维对金融产品和服务流程进行互联网式解读和重构,打造一站式互联网金融服务平台。

        四、律回春晖渐,万象始更新

        新一代信息技术创新空前活跃,前沿性技术、颠覆性技术不断涌现,必将创造出新的金融生态体系,推动金融业格局和形态深度调整,加快数字化转型、建设数字银行已经成为金融界共识。沈阳农商银行结合本行实际,找准优劣势,实现“六网合一”,打造数字化核心竞争力,抢抓信息革命特别是5G发展的新机遇,推动金融科技成果转化为价值,构筑竞争新优势,充分释放数字红利,更好服务社会经济发展,用数字化核心竞争力赋予沈阳农商银行未来发展无限可能。

 

                          

 

2019年8月12日

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